中国金融：银行业反洗钱和反恐怖融资新规出炉，构建完整监管链条

中国银保监会周四稍晚公布银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法称，银行业金融机构将把洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，逐步在银行业监管规则中嵌入反洗钱和反恐怖融资监管要求，加强日常合规监管。

刊登在银保监会网站的银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法和解读指出，反洗钱、反恐怖融资工作是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定重要保障，新规构建银保监会银行业反洗钱监管工作的整体框架,以形成涵盖事前、事中、事后的完整监管链条。

“下一步，银保监会将根据工作需要制定细则，配套修改行政许可规章、规范性文件等,同时做好宣传培训及政策解读工作，便于各级监管机构及银行业金融机构贯彻落实。”办法指出。

办法从机构、业务、人员的角度，系统梳理总结了银行业反洗钱市场准入工作要求，加强对机构的投资入股资金、股东背景等的审查，防止不法分子通过设立金融机构进行洗钱活动。

从内部控制角度，办法对银行业金融机构提出了反洗钱和反恐怖融资工作要求，建立完善的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度；明确董事会、监事会、高级管理层及相关部门的职责分工；有效履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及大额交易和可疑交易报告等各项反洗钱和反恐怖融资义务。

银保监会解读称，为了从源头上防止不法分子通过创设组织机构进行洗钱、恐怖融资活动，要求对股东、董事、高级管理人员进行犯罪背景调查以及对入股资金来源合法性进行审查，且为了保证机构能够有效执行反洗钱制度，对银行业金融机构提出反洗钱内控制度要求，以及对拟任董事、高级管理人员提出反洗钱知识能力的要求。

结合现有市场准入规则，办法还系统规定了法人机构设立、分支机构设立、变更股权、变更注册资本、调整业务范围和增加业务品种、董事及高级管理人员任职资格许可情形下的反洗钱审查标准。同时，为实现对股东的穿透管理，要求对股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人也进行审查。

来源：路透中文网 2019年2月22日